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新加坡保险购买指南,您想知道的都在这里!

人寿保险,真的那么重要吗?

如果您觉得自己还年轻、身体状况良好,根本没有购买保险的必要,那您可就大错特错了!其实,正因为您现在年轻力壮,才更需要为未来做打算。目前市面上的保险种类繁多,为了帮助您更加全面的了解这些保险计划,小编整理了这份指南,希望您能从中找到适合自己的保险计划。

最为人熟知的险种——人寿保险,真的那么重要吗?

答案是肯定的。比如发生永久性残疾或死亡事故时,人寿保单会支付一定的金额。保险术语中称为“保额”,至于具体支付的保额多少会依据事故的严重程度而定。

当您考虑购买人寿保险的时候,还会面临是选择终身人寿保险还是期限人寿保险的困惑。

其实,如果您想要花费的更少,可以选择定期人寿险,因为这类保单的期限是10-30年之间。不过,一般选择定期人寿险是为了确保孩子在成年之前不必由于家里发生突如其来的变故而中途辍学,但如果受保人没有发生意外,那么这份保单到期后也就无法获得赔偿。

而终身寿险虽然年费贵了一些,却能保一生,所以很多新加坡人选择购买终身寿险。

终身寿险还有许多子类型。捐赠计划就是一种常见的类型,它可作为退休储蓄计划或教育储蓄计划,其理念是在您退休或您的孩子上大学时获得保险公司的现金支付。

另一种流行的类型是投资关联计划(Investment Linked Policy),它是一种内置保险功能的投资计划。不可否认,这种类型的终身寿险具有很大的吸引力,但需要注意的是任何投资产品都存在一定的风险。

通过以上的讲解,相信您已经知道了定期寿险和终身寿险的区别。那另一个问题来了,您买保险的时候到底需要买多少保额呢?

保额一个常见的经验法则是“您收入的11倍”。这意味着,如果您的月收入为2800元,您将需要369600元的人寿险。不过,这也不是一成不变的,具体还要因人而异,因为保额实际上衡量的是在没有您的情况下,您的家人需要获得多少钱才能过上舒适的生活。

不可或缺的保险——医疗保险

实际上,所有新加坡人和永久居民都已经拥有基本的健康保险——综合健保双全计划 (MediShield Life)。这部分的保费您一直在通过您的公积金保健储蓄账户支付。

不过,综合健保双全计划是基本保险。通常它会支付您的住院费用,但仅限于公立医院的 B 或 C 级别病房。如果您想留在A级别病房,您必须自己补上差额,而且出院后的复诊费用通常也不会予以报销。

众所周知,新加坡的医疗保健费用并不便宜,所以许多新加坡人选择通过私人综合健保计划 (Integrated Shield Plan)来扩大基本覆盖范围。私人综合健保计划为您在 A 级别病房甚至私立医院提供保障,以便您获得更好的医疗服务。它不但会支付您的医院账单、医疗费用而且还可以支付其他与健康相关的费用。

当然 私人综合健保计划相比综合健保双全计划费用会高一些,但好消息是您可以使用 CPF MediShield(最高达到 MediShield 提款限额)来支付这些保费。

值得注意的是,您还可以为您的私人综合健保计划进行“升级”哦!您可以用现金支付“附加保险”以便在私家医院就医时能用保险支付大部分的费用。

一旦您因事故住院,人寿保险将帮助您的家属在您无法工作是渡过难关 ,医疗保险则帮助支付您住院期间产生的大部分费用。还在等什么?现在就是购买医疗保险的最佳时机了!别误会,小编没有收取佣金哟,纯粹是因为越年轻、越健康时购买,保费就越便宜。

热爱旅行人士必备——旅游保险

对于热爱旅行的新加坡人来说旅行保险格外重要!您永远也想不到自己什么时候会因为机场罢工被困在机场,或是吃了当地街边小吃而食物中毒,亦或是骑行当中损坏自己最爱的名牌包包。
虽然听起来这些情况并不一定会危机生命,但是他们可能会让您付出高昂的代价。试想一下,假如您的旅行经费有限,不过您却不得不因为某些原因被迫在五星级酒店住上一晚,这无疑会增加您旅途过程中的压力,影响您的旅途心情。不过,如果您拥有旅游保险情况则将有所不同,您的旅途或许会轻松很多。

旅游保险将补偿以下这些常见情况下产生的费用:

  • 丢失行李或其他个人物品
  • 行程、行李延误
  • 旅行期间的医疗费用
  • 行程取消
  • 错过航班
  • 劫持或绑架
  • 旅行社破产

许多保险公司提供的旅游保额还包括提供一部分的紧急援助,如果发生事故或严重疾病,保险公司将安排援助或将您疏散回新加坡。

至于保费方面,一般的旅游保险费用都不贵。仅需不到30元,您就可以获得为期一周在亚洲旅游的保险,而且要是团购还会更便宜。

不过,值得注意的是,在选择旅行保险的时候,除了考量保费价格外,您还需要仔细关注一下保单中不受保的条款部分。而且在确认旅行后要尽快购买旅行保险,否则万一您参加的旅行社在此期间解散,您将无法申请任何保险。

最后,小编建议如果您经常旅行,例如一年 7 或 8 次,那么可以考虑购买年度旅游保险,这样您就能省去不少的麻烦。

随着您的资产增多并进入人生的不同阶段,您会发现需要越来越多不同的保险种类对您进行“保护”。除了小编介绍的人寿保险,健康保险和旅游保险,以下这些保险种类您知道吗?

  • 家庭保险
  • 儿童保险
  • 女佣保险
  • 汽车保险
  • 宠物保险
  • 人身意外保险

接下来,小编就来具体说说这些与人生各个阶段相关的常见保险类型。

贷款保险

如果您的房屋是通过贷款方式购得,而您却不幸过世或伤残,那么保险公司将会帮您支付剩下的房屋贷款,而不会将这部分债务转嫁给您的家人。

房屋保险

房屋保险属家庭财产保险范畴,一旦您的房屋因火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成损失,保险公司将会对损失进行赔偿。

火险

如果您的财物因火灾损害或破坏,那么所造成的损失将由保险公司赔付。值得注意的是,若您获得 HDB 贷款,则必须为 HDB 购买火险。不过,公寓则不需要,因为它通常已被公寓 MCST 覆盖。

汽车保险

如果您在新加坡购买汽车,无论是新车还是二手车,汽车保险都将是必不可少的。不要小看这份保险,一旦有事故发生,它将保障您有充足的资金支付可能的赔偿或损失。

意外伤害保险

意外险主要提供生命与安全的保障,主要功能是身故给付、伤残给付。除此之外,不少意外险还包括意外医疗保障以及猝死保障。

产前和儿童保险

若您购买了产前保险,一旦刚出生的宝宝需要入住保婴箱(Incubator) 或者入住重症监护病房(ICU),保险公司将给予住院补贴。而宝宝出生后,您可以为宝宝购买儿童保险,如果宝宝发生碰撞或其他意外,儿童保险能帮忙支付医疗账单。

宠物保险

宠物生病可以通过宠物医疗险进行报销。

女佣保险

女佣保险可以赔偿女佣受伤或生病时产生的住院费和手术费,其中包括日间手术费。某些还可能涵盖住院前的医疗咨询和诊断服务以及住院后的后续治疗。

商业保险(多种类型)

如果您已经创办或者正打算创办公司,那么以下这两种类型保险您也应该知道。

自由职业者收入保障

这不是一项强制性保险计划,但是绝对不容忽视。如果身为自由职业者的您在参保之后,一旦生病或住院,在此期间您产生的收入损失将得到补偿。

CareShield Life

这是一项政府保险计划,新加坡人在 30 -40 岁时自动投保,旨在帮助重度残疾人士支付长期护理费用。

最后,小编在这里提醒各位一下,一些保险单,例如IP,也有“免费查看期”。在此期间(知识产权通常为 14 或 21 天),您可以查看您的保单以确保其满足您的需求。 如果您认为保单没有满足您的需求,可以在此期间以书面形式终止保单并获得保费退款。

以上就是小编吐血整理的新加坡保险购买指南,希望您能在本文中有所收获,找到自己心仪的保险种类。当然,如果您现在还暂时用不到,也可以先将此页面收藏起来以供将来参考或将这篇文章推荐给有相关需求的朋友哦!

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